Personal Finance: दोस्तों आज की तारीख में हर एक व्यक्ति अपने जीवन में नौकरी या बिजनेस के द्वारा पैसे कमाता है लेकिन पैसे कमाना और पैसे को बचाना अगर किसी व्यक्ति को नहीं आता है तो जीवन में उसे आर्थिक तंगी का सामना करना पड़ेगा इसलिए भविष्य को सुरक्षित करने के लिए पैसे बचाना अति आवश्यक है।
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आप पाएंगे कि अधिकांश खेल-खिलाड़ी या मनोरंजन करने वाले करोड़पति हैं. ऐसा इसलिए है क्योंकि वे अपने कौशल का पूरी तरह से उपयोग कर रहे हैं. यदि कोई ऐसी चीज है जिसमें आप अच्छे हैं, तो संभावना है कि आप उससे काफी रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं. खुद को पहचानिए. जब आप किसी चीज में सर्वश्रेष्ठ होते हैं, तो आप पाते हैं कि अवसर आपके पास आते हैं. किसी चीज़ का विशेषज्ञ बनने के लिए, यह महत्वपूर्ण है कि कभी भी सुधार करना बंद न करें. सफल लोग खुद को बेहतर बनाने में समय, ऊर्जा और पैसा लगाते हैं. यह आपके लिए अब तक का सबसे फायदेमंद निवेश हो सकता है.
अगर किसी ने 25 साल की उम्र से शुरुआत कर दी तो सिर्फ एक लाख रुपये सालाना का निवेश उसे 60 साल की उम्र में पांच करोड़ रुपये का मालिक बना देगा. इसके लिए 12% सालाना रिटर्न का अनुमान लगाया गया है. अगर निवेश शुरू करने में 10 साल की देर हो जाये तो इतनी ही संपत्ति जुटाने के लिए सालाना निवेश 3.5 लाख रूपये करना पड़ेगा. अगर आप 45 साल की उम्र में बचत शुरू करें तो अगले 15 साल में पांच करोड़ जुटाने के लिए आपको सालाना 12 लाख रुपये का निवेश करना होगा.
Personal Finance क्या है?
Personal Finance व्यक्तिगत आय, खर्च, बचत, निवेश और ऋण प्रबंधन का समन्वय है। यह एक ऐसी योजना है जो आपको जीवन में अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करती है। इसमें शामिल हैं:
बजट बनाना: अपनी आय और खर्चों का हिसाब रखना, और भविष्य के लिए योजना बनाना।
बचत: आपातकालीन फंड, सेवानिवृत्ति के लिए बचत, और अन्य लक्ष्यों के लिए धन जमा करना।
निवेश: अपने धन को बढ़ाने के लिए विभिन्न तरीकों में निवेश करना, जैसे कि शेयर, म्यूचुअल फंड, या रियल एस्टेट।
ऋण प्रबंधन: ऋण चुकाने और ऋण से बचने के लिए योजना बनाना।
बीमा: जीवन, स्वास्थ्य, और संपत्ति के लिए बीमा खरीदना।
आज हम अपने अर्टिकल में बताएंगे कि किन निवेश माध्यम से आप अपने पोर्टपोलियो को डाइवर्सिफाई कर सकते हैं।
डेट में निवेश
डेट या फिक्स्ड रिटर्न वाले निवेश को निवेशकों को अपने पोर्टपोलियो में प्राथमिकता देना चाहिए। उदाहरण के लिए पिछले एक साल में ब्याज दर बढ़ने के कारण एफडी में निवेशकों को अच्छा रिटर्न मिला है।
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टर्म प्लान
एक टर्म प्लान को निवेशक को अपने पोर्टफोलियो में जरूर जगह देनी चाहिए। इससे निवेशक कोई अनहोनी होने पर परिवार को वित्तीय रूप से सुरक्षित कर सकता है। आमतौर पर एक करोड़ से अधिक का टर्म प्लान सही रहता है। टर्म प्लान को आपको नौकरी लगने के तुरंत बाद ही ले लेना चाहिए।
इक्विटी और म्यूचुअल फंड में निवेश
आपको रिस्क प्रोफाइल के मुताबिक, आपको इक्विटी और म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए। इक्विटी में तभी किसी निवेशक को निवेश करना चाहिए, जब उसे बाजार की समझ हो। अन्यथा म्यूचुअल फंड में निवेश करना सही माना जाता है। इसमें आप एसआईपी के जरिए भी निवेश कर सकते हैं।
इमरजेंसी फंड रखें
कई बार देखा जाता है कि आपात परिस्थितियां आने पर इमरजेंसी फंड न होने के चलते लोगों को अपने निवेश में से पैसा निकालना पड़ता है। इससे वित्तीय अनुशासन भी प्रभावित होता है। आप एक बड़ा फंड जमा करने से चूक जाते हैं।
लोन को जल्द से जल्द चुकाए
किसी भी व्यक्ति को अपने अधिक ब्याज वाले लोन को जल्द से जल्द चुकाना चाहिए और उससे बचे पैसे को कही निवेश करना चाहिए, जिससे कि आपको अधिक रिटर्न हासिल करने में मदद मिले।
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क्रेडिट स्कोर अच्छा रखें
अधिक रिटर्न हासिल करने के लिए आपको अपने क्रेडिट स्कोर को भी अच्छा रखना चहिए। इससे फायदा ये होता है कि आपको कम ब्याज दर पर लोन मिलेगा और आप ब्याज पर पैसे बचा सकते हैं। आमतौर पर 750 से अधिक का क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है।
परिवार के लिए करें प्लान
Personal finance के द्वारा आप सिर्फ अपना भविष्य सुरक्षित नहीं कर सकते हैं बल्कि अपने परिवार के लिए प्लानिंग भी कर सकते हैं जिससे आपके परिवार का भविष्य सुरक्षित हो सके इसके लिए आप फैमिली इंश्योरेंस प्लान या ऐसे कई आपको बैंकिंग योजना मिल जाएंगे जिसमे आप पैसे निवेश कर सकते हैं ताकि अगर आपको कुछ हो जाता है तो आपके परिवार को यहां से अच्छी रकम मिल सके इससे उन्हें अपना जीवन व्यतीत करने में पैसे की कमी ना हो।
रिटायरमेंट का प्लान करें
आज की तारीख में अगर आप नौकरी कर रहे हैं तो यकीन मानिए एक ना एक दिन आप को रिटायरमेंट लेना ही पड़ेगा लेकिन रिटायरमेंट के बाद आपको पैसे की तंगी ना हो इसके लिए आपको अपनी रिटायरमेंट की प्लानिंग आज से शुरू करनी होगी क्योंकि कई लोगों के मन में आता है।
कि अभी तो रिटायरमेंट में समय है बाद में कर लेंगे इस गलती के कारण उन्हें बुढ़ापे में काफी परेशानी और दिक्कत का सामना करना पड़ता है इसलिए आप जितना भी पैसा कमाते हो उसका एक भाग आप अलग से रिटायरमेंट के लिए जमा करें ताकि निश्चित समय में आपको वहां से अच्छा खासा पैसा रिटर्न के तौर पर मिले और आपका बुढ़ापा अच्छी तरह से व्यतीत हो सके।
अपनी बचत का निवेश सही जगह पर करेंगे तो आपको बेहतरीन रिटर्न कमाने में मदद मिलेगी. नुकसान का डर बहुत से लोगों में लाभ की ख़ुशी से अधिक असर डालता है. आपको इस डर से बाहर निकलना होगा.
पोर्टफोलियो को बहुत सामान्य रखें. बहुत से निवेश उत्पाद लेकर अपना पोर्टफोलियो कॉम्प्लेक्स नहीं बनायें. कई निवेशक रिटर्न को लेकर बड़ी उम्मीद पालने की गलती करते हैं. ऐतिहासिक रिटर्न को देखते हुए ही उम्मीद लगायें.
निवेश के अनुशासन को बनाये रखना जरूरी है. लंबी अवधि के सिप शुरू करें. नियमित अंतराल पर पोर्टफोलियो की समीक्षा करें.
किसी एक लक्ष्य के लिए किये जा रहे निवेश से दूसरा काम नहीं करें. इससे आपको फंड समय से पहले निकालने की जरूरत पड़ेगी और निवेश सही तरीके से नहीं बढ़ पायेगा.
निवेश को सुरक्षित बनाने के एक तरीका इमरजेंसी फंड बनाना भी है. इमरजेंसी फंड आपको आकस्मिक मदद देगा. ऐसे में किसी खास लक्ष्य के लिए आपका निवेश अपना काम जारी रखेगा.
निवेश को सुरक्षित रखने का एक तरीका यह भी है कि आप उसे लॉक इन वाले विकल्पों में लगायें. एक तो इनमें समय से पहले निवेश भुनाने की सुविधा नहीं होती और अगर किसी वजह से हो भी तो काफी नुकसान उठाना पड़ता है.
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(नोट: ये आर्टिकल सामान्य जानकारी के आधार पर है। निवेश का कोई भी फैसले लेते समय अपने वित्तीय सलाहाकार से जरूर बातचीत करें।)
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